確認しておきたい保険のイロハ（1/3ページ）

「人生の３大支出」である教育費、住宅費、老後の生活費のうち、教育費と住宅費の問題にほぼ同時に直面するケースが多い。人生の３大支出を同時に準備するのは大変に感じるかもしれないが、老後の生活費の準備を後に回せば回すほど重荷になるため、極力早い段階からの準備が必要になってくる。

この「人生の３大支出」に対して、主な国からの給付金や税制優遇制度を上げると、教育費は児童手当、住宅費は・住宅ローン減税、老後の生活費は確定拠出年金がある。これらは是非とも有効に活用したい。教育費や老後の生活費はある程度時間をかけて準備していくものでどちらかと言えば「積立」の要素が強いが、住宅の購入は一度に高額が必要になるため、住宅ローンを利用するケースがほとんどであることは言うまでもない。

ところで、住宅を購入するタイミングはいつなのか。

日々の相談業務を通じての傾向は、住宅結婚～第一子誕生と家族構成の変化を迎える20代～40代を中心に現在の住まいが手狭になり、「夢のマイホーム」「あこがれの我が家」への住み替えを検討する世帯が増えてくる。また、勤務先から住宅手当や住宅補助を受けて会社の寮や社宅などに住んでいる人も、入社から一定期間を過ぎて住宅補助の減少や打ち切りを機にマイホーム購入を検討するケースもある。

金融FPとしてお客様が住宅の購入を検討するときには、よく相談を受ける。その時に多い質問は、やはり“お金”に関する問題だ。

もちろん、マンションにするのか、戸建てにするのか、戸建てなら立地条件はどうかといったベースは十分に希望をお聞きするが、お客様に把握しておいていただきたいポイントとして、①住宅金額はいくらか　②頭金はいくら準備すればいいのか、親からの贈与は期待できるのか　③住宅ローンはいくらまで組めるのか　④毎月の返済はいくらになるのかということをシュミレーションさせていただく。

だが、もっと重要なことがある。こうした最初にかかる費用にだけ目が行きがちであるが実は、固定資産税、修繕費用（屋根、外壁、水回りなど）といったランニングコストも含めて総合的に検討する必要があるということだ。