意外と多い重複契約――しっかりとした補償を管理するには（1/3ページ）

火災保険に加入に際して無駄なコストは省こうと考えている人は多いでしょう。それにも関わらず火災保険の契約が重複するかたちで2契約以上の複数加入してしまっている人がいます。

契約に無駄がないようするために契約が重複した場合の取り扱いについてみていきましょう。

重複契約における生命保険と火災保険の違い

生命保険では自分の健康状態の告知をしますが、火災保険でも契約について告知項目があります。具体的には、建物の構造・用法、所在地などのほかに他の火災保険契約の有無やその情報を告知事項として求めています。

生命保険では人に保険をつけますが、そもそも人には金額をつけようがありません。加入限度額はあるにしても500万円生命保険に加入して、その後別に500万円重複するかたちで加入しても通常問題ではありません。

これに対して火災保険のように物に保険をつける場合、金額の評価が可能です。原則として評価額をベースに保険金を支払います。火災保険は実際の損害に対して保険金を支払う実損払いが原則です。

火災保険に重複して加入するパターンとは？

具体的に火災保険の契約が重複してしまういくつかのパターンをみておきましょう。

・他の損保や共済なら別だと思っていた
・住宅ローンを組んだ際に加入しているにも関わらず忘れていて別に加入した
・増築と同時に既契約と別にさらに火災保険に加入した
・建物と家財を別の火災保険で加入した　など

よくわかっていなかったり、きちんと管理できていなかったり、忘れていたりすることが原因のことがほとんどです。
2015年10月から火災保険は最長で契約期間が10年に短縮されましたが、以前は住宅ローンの期間に合わせるかたちで最長36年間の契約が可能でした。

10年も20年も経つと火災保険のことを覚えている人は少ないでしょうから、忘れていて契約を重複してしまうケースは意外とあるのです。新たに火災保険や火災共済に加入する際には、他の火災保険契約がなかったか改めて確認することが必要です。

次ページ ▶︎ |　重複契約した場合の取り扱い